定年後のお金と暮らし2013

はじめに

【巻頭特集】

消費税のほかにも復興増税、社会保険料アップ、年金減額…

大負担増時代が到来！

消費税増税から
お金と暮らしを守る！

［日本経済と資産運用］

消費税増税前後の「駆け込み需要」と「反動」に注意
資産運用は、相談先と運用先を分けよ

経済評論家　山崎 元

［マイホーム］

増税分は「誤差の範囲」
資産性を吟味しない購入こそ危険

不動産コンサルタント　長嶋 修

［自動車・家電・日用品］

「ダウンサイジング」で車のコストは大幅ダウン

ファイナンシャルプランナー　花輪陽子

［通信・光熱費］

10年間で一番上がった通信費を
まずカットしよう

ファイナンシャルプランナー　藤川 太

［負担増スケジュール］

負担増ラッシュはこれからが本番

大和総研金融調査部制度調査課研究員　是枝俊悟

退職金は、すぐに運用してはいけない！

資産は60代、70代、80代用の
三つの「財布」に分けて運用しよう

最初の証券口座選びが肝心
「特定口座、源泉徴収あり」をうまく活用しよう！

70代が近づいてきたら、
「リスク資産」の大幅な見直しを

【運用商品の基礎知識】

• 定期預金はどちらが得なの？
  ネット銀行VS. 通常の銀行
• 預貯金以外の安定した運用先を知りたい
  個人向け国債VS. 個人向け社債
• 投資信託はどれを選べばいい？
  株式型の投資信託VS. 債券型の投資信託
• 上場している銘柄に投資したい！
  株式投資VS. ETF（上場投資信託）
• 外貨を買うならどっち？
  外貨預金VS. 外貨建てMMF
• 金投資するならどちらがいい？
  金現物VS. 金ETF
• 不動産に投資するならどっち？
  REIT（不動産投資信託）VS. 現物不動産

「いつ、なにを？」忘れずチェック
定年前後の手続きチェックリスト

必ずマスターしたい定年世代の基礎知識
年金のしくみを理解しよう

年金はいつから、いくらもらえる？
支給開始年齢と見込み額をチェック

• 定年後の働き方はどうする？
  年金で暮らすVS. バリバリ働くVS. のんびり働く
• 再就職はできたけど給与に不満！
  それでも働くVS. 会社に交渉してみるVS.年金だけで暮らす
• 就職活動期間の収入はどうする？
  失業保険をもらうVS. 年金をもらう
• 年金はいつからもらう？
  通常受給VS. 繰り上げ受給VS. 繰り下げ受給
• 退職後の健康保険はどうする？
  家族の被扶養者VS. 任意継続VS. 国民健康保険
• 公的年金の「家族手当」はどうする？
  もらえるVS. もらえない
• 年金額が少ない。どうする？
  年金を増やすVS. 増やさない
• 企業年金どう受け取る？
  一時金でもらうVS. 年金でもらう
• パートナーに先立たれたときの年金は？
  もらえるVS. もらえない

知っ得コラム

年金は制度改正が目白押し
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